Ouvrir un PEA chez Fortuneo : avis, frais et mode d’emploi

En résumé

• Le PEA Fortuneo est un PEA classique, ouvert 100 % en ligne et accessible dès 100 euros de premier versement. Il ne comporte aucun frais d’ouverture, de tenue de compte ni de droits de garde, et les comparatifs ne signalent pas de frais d’inactivité.

• Le courtage Fortuneo repose sur trois formules : l’offre Starter (1er ordre mensuel de 500 euros ou moins offert, puis 0,35 %), Progress (4,90 euros jusqu’à 3 000 euros) et Trader Pro (9,50 euros jusqu’à 10 000 euros). Choisir la bonne formule selon le volume de ses ordres est la clé pour garder des frais compétitifs.

• L’ouverture prend quelques minutes : formulaire en ligne, signature électronique, photocopie d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile, puis premier versement. Un PEA existant peut être transféré en conservant son antériorité fiscale.

• Le portefeuille peut accueillir plus de 3 600 actions européennes cotées sur Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et d’autres places, plus de 140 ETF éligibles, plus de 3 200 OPCVM et des titres non cotés.

• Face à Trade Republic, Fortuneo est moins agressif sur les tout petits ordres, mais plus complet : OPCVM, plateforme Live Trader, service client et offre bancaire globale (compte, carte Gold Mastercard, assurance vie, PER).

• Les avis sont majoritairement positifs. Les limites citées concernent le coût de l’offre Starter au-delà du premier ordre du mois, une sélection d’ETF plus restreinte que chez certains courtiers spécialisés et l’absence de gestion sous mandat sur le PEA.

• Comme tout investissement en bourse, le PEA présente un risque de perte en capital, totale ou partielle. Il s’adresse à une épargne de long terme, idéalement au moins 5 ans pour profiter de l’exonération d’impôt sur le revenu.

Le Plan d’Épargne en Actions reste l’une des enveloppes les plus efficaces pour investir en bourse sur le long terme, grâce à sa fiscalité avantageuse après 5 ans. Encore faut-il le loger chez le bon courtier : sur 20 ou 30 ans, les frais de courtage, les droits de garde et les frais de tenue de compte pèsent lourd sur la valeur finale du portefeuille. Banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo s’est imposée comme l’une des références du marché. Frais, ouverture, formules tarifaires, comparatif avec Trade Republic, retour d’expérience des clients : voici notre avis complet sur le PEA chez Fortuneo.

Comment fonctionne le PEA chez Fortuneo ?

Le PEA est une enveloppe fiscale réglementée, composée d’un compte-titres et d’un compte espèces associé. Il permet d’investir dans des actions européennes et dans des fonds (OPCVM, ETF) investis au moins à 75 % en actions de sociétés de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen.

Chez Fortuneo Bourse, le PEA reprend les règles légales de l’enveloppe :

• Plafond de versements : 150 000 euros pour un PEA classique, cumulable avec un PEA-PME-ETI dans la limite globale de 225 000 euros.

• Un PEA par personne, soit deux par foyer fiscal pour un couple marié ou pacsé. Il n’existe pas de PEA en compte joint : chaque titulaire ouvre le sien.

• Ouverture réservée aux personnes majeures ayant leur résidence fiscale en France. Les résidents fiscaux étrangers peuvent toutefois transférer un PEA existant.

• Pas de PEA Jeune : cette version destinée aux 18-25 ans rattachés au foyer de leurs parents n’est pas commercialisée par Fortuneo. Pour un enfant mineur, seul un compte-titres ordinaire peut être ouvert.

Le fonctionnement est entièrement en ligne : versements, transactions et suivi du portefeuille se font depuis l’espace client ou l’application mobile. Le PEA fonctionne en gestion libre : c’est vous qui choisissez vos titres et passez vos ordres. Fortuneo ne propose pas de gestion sous mandat sur le PEA. Les épargnants qui préfèrent déléguer devront plutôt se tourner vers l’assurance vie ou le service patrimonial de la banque. À noter également : les cryptomonnaies ne sont pas éligibles au PEA, quel que soit le courtier.

Quels sont les frais du PEA chez Fortuneo ?

C’est le principal argument de Fortuneo Banque, et la raison pour laquelle le courtier revient souvent dans les comparatifs des meilleurs PEA. Pour une vision d’ensemble du marché, consultez aussi notre comparatif PEA 2026 des meilleurs courtiers.

Les frais fixes : 0 euro

Selon la grille de la banque, le PEA Fortuneo ne comporte aucun frais d’ouverture, aucun frais de tenue de compte et aucun droit de garde. Les comparatifs indiquent aussi l’absence de frais d’inactivité. Il n’y a pas de frais d’adhésion ni de droit d’entrée, et le minimum d’investissement est faible : un premier versement de 100 euros active le compte, puis il est possible de passer des ordres dès 1 euro sur certains fonds.

Les frais de courtage : trois formules au choix

Fortuneo propose trois formules tarifaires pour les ordres passés sur Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et sur Equiduct. Vous choisissez celle qui correspond à la taille habituelle de vos ordres :

Sur un PEA, les frais restent toujours plafonnés au maximum légal fixé par la réglementation (0,5 % du montant pour un ordre passé en ligne).

Quelques exemples concrets de frais de courtage par ordre :

L’offre Starter est donc idéale pour un investissement régulier de petite taille, par exemple quelques centaines d’euros par mois sur un ETF Amundi répliquant le MSCI World et éligible au PEA. Dès que les ordres dépassent 1 500 euros environ, la formule Progress devient plus intéressante. Pour savoir quels ETF sélectionner, notre guide pour investir en ETF en 2026 détaille la méthode.

Les frais de transfert et de clôture

Pour un transfert sortant vers un autre établissement, les frais sont encadrés par la loi : 15 euros par ligne cotée, dans la limite de 150 euros. Plusieurs comparatifs mentionnent aussi des frais de clôture d’environ 85 euros, qui ne s’appliqueraient pas en cas de transfert. Ce point doit être vérifié dans la brochure tarifaire en vigueur.

À l’inverse, Fortuneo propose régulièrement de prendre en charge, sous conditions, les frais de transfert facturés par votre ancienne banque. Pensez à vérifier l’offre du moment avant de lancer la démarche.

Enfin, comme tout PEA, les fonds (OPCVM, ETF) détenus dans le plan supportent leurs propres frais de gestion annuels, prélevés directement par la société de gestion.

Comment ouvrir un PEA chez Fortuneo ?

L’ouverture de compte se fait 100 % en ligne et prend quelques minutes.

Étape 1 : remplir le formulaire. Depuis la page PEA du site Fortuneo, vous complétez le formulaire d’ouverture du compte bourse en choisissant votre enveloppe (PEA, PEA-PME-ETI ou compte-titres ordinaire) et votre formule tarifaire.

Étape 2 : signer et envoyer les justificatifs. Le contrat se signe électroniquement. Vous ajoutez la photocopie d’un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois à votre nom et à votre adresse (facture d’électricité, de gaz, d’eau, d’internet ou de téléphone).

Étape 3 : activer le compte. Un premier versement de 100 euros minimum sur le compte espèces du PEA suffit à activer le compte.

Étape 4 : investir. Une fois le compte activé, vous pouvez passer vos premiers ordres depuis votre espace client ou l’application mobile.

Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant Fortuneo pour détenir un PEA. Les clients qui ont déjà un compte bancaire chez Fortuneo, avec ses cartes bancaires (Fosfo, Gold CB Mastercard, World Elite Mastercard), simplifient toutefois leurs virements entre compte courant et PEA.

Transférer un PEA existant chez Fortuneo

Vous avez déjà un PEA dans une autre banque ? Le transfert permet de conserver son antériorité fiscale, c’est-à-dire la date d’ouverture qui compte pour le délai de 5 ans. La démarche est simple : vous ouvrez un compte bourse chez Fortuneo, vous remplissez le volet “transfert de compte” du dossier, puis vous l’envoyez au service client. Fortuneo se charge ensuite des démarches auprès de votre ancien établissement.

Comptez en moyenne un mois. Conseil pratique : réduisez le nombre de lignes avant le transfert, car la plupart des banques calculent leurs frais de transfert par ligne.

Quels sont les avantages du PEA Fortuneo ?

Des frais réduits et compétitifs. Zéro frais fixe et un premier ordre du mois offert avec l’offre Starter : pour un investisseur qui place régulièrement de petits montants, le coût annuel peut être quasi nul.

Une fiscalité avantageuse. C’est l’avantage du PEA lui-même : tant que vous ne retirez rien, vous ne déclarez rien. Après 5 ans, plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restent dus. Avant 5 ans, un retrait entraîne la clôture du plan (sauf exceptions prévues par la loi) et l’imposition des gains au PFU ou, sur option, au barème progressif.

Une large sélection de supports. Plus de 3 600 actions européennes cotées, plus de 140 ETF éligibles (dont certains donnent une exposition indirecte aux marchés mondiaux), plus de 3 200 OPCVM, et la possibilité d’investir au capital d’entreprises non cotées via Catalizr.

Des outils pour tous les profils. L’interface standard et l’application mobile (notée 4,5/5 selon la banque) conviennent aux débutants. Les investisseurs actifs disposent de la plateforme Live Trader. Fortuneo produit aussi de la pédagogie, notamment avec son podcast “Dans la place”.

La solidité d’une banque française. Fortuneo appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa, propose un service client joignable 6 jours sur 7, et a été élu meilleur courtier en bourse dans la catégorie “banque en ligne” par Le Figaro en novembre 2025. Au-delà de la bourse, la banque couvre l’essentiel des besoins financiers : compte courant ou compte joint, livret, assurance vie, PER et assurance emprunteur pour un projet immobilier.

PEA Fortuneo ou Trade Republic : lequel choisir ?

Trade Republic, le néo-courtier allemand, propose un PEA depuis janvier 2025 et s’est vite imposé comme l’un des principaux concurrents des banques en ligne, aux côtés d’acteurs comme Bourse Direct.

Pour l’investisseur qui programme de petits achats mensuels d’ETF, Trade Republic est imbattable sur le coût. Il faut toutefois tenir compte du spread appliqué sur certains cours, un coût implicite que le tarif de 1 euro ne montre pas.

Fortuneo prend l’avantage pour les ordres plus importants avec les formules Progress et Trader Pro, et surtout pour la profondeur de l’offre : accès aux OPCVM, plateforme de trading avancée, service client, et possibilité de regrouper au même endroit compte courant, PEA, assurance vie et PER. Pour comparer en détail selon votre profil, un comparateur de frais de courtage ou un simulateur basé sur vos montants habituels reste la meilleure solution.

Avis sur le PEA Fortuneo : points forts et limites

Ce qui ressort des avis clients et des comparatifs est globalement positif. Les points forts cités le plus souvent dans les avis positifs sont l’absence de frais fixes, l’offre Starter pour démarrer, la qualité de l’interface et de l’application, et la solidité de la banque.

Les avis négatifs portent surtout sur trois points. D’abord, la formule Starter devient chère au-delà du premier ordre du mois (0,35 %). Ensuite, la sélection d’ETF est plus restreinte que chez certains courtiers spécialisés. Enfin, il faut parfois changer de formule tarifaire selon le volume de ses ordres pour optimiser ses frais.

Notre avis : le PEA Fortuneo est l’un des meilleurs choix pour un investisseur long terme qui veut une banque complète, et un excellent point d’entrée pour un débutant qui investit chaque mois. Le seul vrai conseil est de choisir la bonne formule dès l’ouverture : Starter si vous investissez moins de 500 euros par mois en un seul ordre, Progress ou Trader Pro au-delà.

Conclusion

Ouvrir un PEA chez Fortuneo, c’est choisir une offre accessible, sans frais fixes, adaptée aussi bien à l’investisseur débutant qui place une petite somme chaque mois qu’à l’investisseur boursier plus actif. Les trois formules de courtage permettent d’ajuster le coût de chaque transaction à son niveau d’activité, et la gamme de supports (actions européennes, ETF, OPCVM, non coté) suffit à construire un portefeuille diversifié sur le long terme.

Le PEA reste toutefois un investissement en bourse : il présente un risque de perte en capital, totale ou partielle, et doit être réservé à une épargne dont vous n’aurez pas besoin avant plusieurs années. Avant d’investir, prenez le temps de consulter les conditions tarifaires en vigueur, de constituer une épargne de précaution disponible sur un livret, et de définir une stratégie adaptée à votre situation.

Pour aller plus loin et découvrir l’offre en détail, rendez-vous sur la page PEA de Fortuneo. Et si votre projet s’inscrit dans une réflexion patrimoniale plus large (articulation entre PEA, assurance vie, immobilier et transmission), un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut vous aider à structurer l’ensemble.

L’investissement en bourse présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Article sponsorisé, rédigé en partenariat avec Fortuneo.