Préparer sa retraite avec des investissements, comment faire ?

Comment préparer sa retraite financièrement ?

Préparer sa retraite financièrement avec des produits d'épargne ne devrait pas être une option, mais une priorité. Plus vous commencez tôt à épargner et à investir, plus vous augmentez vos chances de meilleur placement afin de maintenir un niveau de vie confortable une fois l’activité professionnelle derrière vous. Aujourd’hui, les régimes obligatoires ne suffisent plus, et il est essentiel de mettre en place une stratégie claire pour  préparer sa retraite financièrement et anticiper cette étape de vie.

Qu’il s’agisse de trouver le meilleur placement selon votre profil, ou de choisir une solution retraite fiscalement optimisée, chaque décision compte. PEL, PER, assurance vie, immobilier locatif, SCPI… il existe une multitude d’options. Encore faut-il savoir laquelle correspond à vos objectifs et à votre horizon de temps.

Chez Profitys, nous vous accompagnons avec des conseils personnalisés pour définir la stratégie retraite la plus adaptée à votre situation. Notre objectif : transformer une contrainte en opportunité de croissance.

Quels investissements pour la retraite ?

Pour préparer votre retraite, il ne suffit pas d’épargner : il faut investir intelligemment. Et ça commence par diversifier vos sources de revenus futurs. Parmi les produits d’épargne à privilégier, certains placement retraite offrent un excellent compromis entre sécurité, rendement et fiscalité.

L’assurance vie reste incontournable pour sa souplesse et ses avantages successoraux, tandis que le PER (Plan Épargne Retraite) permet une déduction d’impôt immédiate et une sortie à terme sous forme de capital ou de rente viagère. En parallèle, l’investissement immobilier est une valeur refuge : vous pouvez opter pour de la location meublée (LMNP) pour générer du revenu net d’impôt ou investir en SCPI, qui offrent des rendements attractifs sans les contraintes de gestion locative.

Chez Profitys, on vous aide à choisir entre investir sur un PER, des SCPI, une assurance vie ou immobilier direct, pour bâtir une solution de retraite solide, équilibrée et alignée avec vos objectifs de vie.

Quel est le meilleur placement pour la retraite ?

La vérité, c’est qu’il n’existe pas un seul meilleur placement pour la retraite. Ce qui compte, c’est de choisir une solution adaptée à votre situation personnelle, à vos objectifs et à votre horizon de temps. Un jeune actif n’aura pas la même stratégie qu’un indépendant à 5 ans de la retraite.

Certains privilégieront l’assurance vie, d’autres chercheront l'investissement à long terme via le PER ou encore l’immobilier locatif.

Chaque placement retraite a ses avantages fiscaux, sa liquidité, ses contraintes. C’est pourquoi, chez Profitys, nous analysons votre profil dans le détail pour construire une stratégie sur-mesure, avec les bons investissements au bon moment.

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Comment anticiper ses besoins à la retraite ?

Bien préparer sa retraite, c’est avant tout anticiper ses besoins réels. Trop souvent, les futurs retraités sous-estiment la différence entre leurs revenus actifs et ce qu’ils toucheront une fois à la retraite. Pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de calculer dès maintenant votre budget prévisionnel, en prenant en compte votre niveau de vie souhaité et vos dépenses à la retraite (logement, santé, loisirs…)

L’idéal est de comparer vos futurs revenus (régimes de base, complémentaires, investissements) avec vos dépenses estimées pour détecter un éventuel écart. Votre situation personnelle (statut, patrimoine, enfants à charge ou non…) influencera fortement ce calcul.

Il faut donc évaluer vos revenus futurs et à bâtir un plan réaliste pour maintenir, voire améliorer, votre qualité de vie pendant la retraite.

Quels sont les régimes de retraite disponibles ?

En France, le système repose principalement sur la retraite par répartition, où les cotisations des actifs financent les pensions des retraités. Le régime général de la Sécurité sociale concerne la majorité des salariés du privé. À cela s’ajoute une retraite complémentaire obligatoire (ex : Agirc-Arrco pour les cadres), versée par une caisse de retraite dédiée.

D’autres régimes de retraite existent pour les indépendants, fonctionnaires, professions libérales ou commerçants. Pour compléter ces dispositifs de base, il est possible de souscrire à une retraite par capitalisation, à travers le PER (Plan Épargne Retraite), permettant de se constituer un capital ou une rente avec des avantages fiscaux à la clé.

Comment maximiser ses revenus à la retraite ?

Pour maximiser vos revenus à la retraite, il est indispensable de diversifier vos sources de revenus. En plus de la pension de retraite issue des régimes obligatoires, vous pouvez investir dans des placements complémentaires comme l’immobilier, le PER ou encore l’assurance vie. Ces supports permettent de générer un complément de revenus, en capital ou en rente, selon vos objectifs.

L’idée est d’utiliser le bon effet de levier, à travers des dispositifs dont certains dispose d'avantage fiscal, afin de réduire votre revenu imposable aujourd’hui tout en préparant un revenu stable pour demain. Une stratégie bien pensée vous permettra d’aborder la retraite avec sérénité, sans dépendre uniquement des régimes publics.

Quels sont les avantages fiscaux des placements ?

L’un des plus grands atouts de certains placements retraite, c’est leur fiscalité avantageuse qui offre une réduction d'impôt. En fonction du dispositif choisi, vous pouvez soit optimiser votre impôt sur le revenu, soit bénéficier d’un revenu exonéré, déductible à terme.

Parmi les plus puissants outils : le PER (Plan Épargne Retraite). Il permet aux particuliers de déduire de leur revenu imposable les versements effectués, dans la limite des plafonds disponibles. Cela permet une réduction d’impôt directe, tout en préparant un complément de revenu futur. Pour les travailleurs non salariés (TNS), ces versements sont considérés comme une charge professionnelle : ils réduisent donc le bénéfice imposable de l’activité, dans le cadre du régime Madelin, désormais intégré au PER individuel.

Autre levier important issu de la loi Pacte : la possibilité de transférer un contrat d’assurance vie vers un autre au sein du même assureur, sans perdre l’antériorité fiscale. Cela permet de réorganiser ses supports d’investissement (ex : passer sur des unités de compte plus performantes) sans réinitialiser la fiscalité sur les plus-values (8 ans, abattement de 4 600/9 200 €…).

Chez Profitys, on s’appuie sur ces avantages fiscaux puissants pour vous bâtir une stratégie d’investissement qui allie performance et optimisation fiscale.

Mettez en place la bonne stratégie pour votre retraite

Préparer votre retraite financièrement ne se résume pas à choisir un seul produit d’épargne ou un simple placement retraite. Il s’agit de déterminer une stratégie adaptée à votre situation, à votre profil d’investisseur, à vos objectifs patrimoniaux, et surtout à votre horizon de départ.

Que vous souhaitiez constituer un capital, percevoir une rente, investir ou opter pour un PER individuel, il existe aujourd’hui de nombreuses solutions avantageuses. Chaque dispositif fiscal présente ses caractéristiques, ses conditions de déblocage, ses effets sur le revenu imposable ou sur la réduction d’impôt. En fonction de votre budget, de votre niveau de vie, ou de votre âge de la retraite, il est essentiel de choisir le bon cadre fiscal pour optimiser votre effort d’épargne et sécuriser votre complément de revenus futur.

Chez Profitys, nous vous aidons à y voir clair, à calculer vos besoins, à anticiper votre taux de remplacement, à diversifier vos supports, et à suivre l’évolution de votre assiette fiscale. Nous mettons en place une stratégie personnalisée, en tenant compte des régimes de retraite, de la réforme en cours, des durées de cotisation, et des avantages fiscaux disponibles à chaque étape de votre vie active.

Ne laissez pas le système de retraite français décider seul de votre avenir. Prenez le contrôle de votre projet de retraite, faites les bons choix dès maintenant et commencez à investir dans des actifs adaptés, que ce soit dans l’immobilier locatif, le plan d’épargne retraite, la location meublée ou même des solutions plus souples comme l’assurance vie.

📅 Prenez rendez-vous avec un conseiller Profitys dès aujourd’hui, et commencez à préparer votre retraite avec clarté, performance et sérénité.

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