Comment choisir un bon gestionnaire de patrimoine en 2026 ?

Choisir un gestionnaire de patrimoine, c'est recruter le pilote de votre avion patrimonial. Pas un simple copilote. Pas un steward qui vous sert du champagne en vous vendant une carte bancaire premium. Un vrai pilote, capable de naviguer dans les turbulences fiscales, d'éviter les écueils réglementaires, et de vous faire atterrir là où vous voulez vraiment : liberté financière, transmission sereine, patrimoine pérenne.

Pourtant, en 2026, le marché de la gestion de patrimoine ressemble à un menu de restaurant gastronomique rédigé en latin. Entre banques privées aux frais opaques, cabinets indépendants de qualité variable, conseillers en gestion autoproclamés "experts", et robo-advisors qui promettent l'IA miracle, comment s'y retrouver ?

La réponse tient en un mot : méthode. Choisir un bon gestionnaire de patrimoine ne relève ni du hasard, ni du bouche-à-oreille approximatif. C'est un processus structuré, basé sur des critères de sélection précis, vérifiables, et non-négociables.

Ce guide vous donne les clés pour évaluer un conseiller en gestion de patrimoine comme un pro. Sans jargon creux. Sans complaisance. Avec la transparence totale qui devrait être la norme dans ce métier (mais ne l'est pas).

1. Les 3 grandes familles de gestionnaires de patrimoine : comprendre le paysage avant de choisir

Avant de parler critères, clarifions qui fait quoi dans l'écosystème du conseil patrimonial. Parce que tous les acteurs ne jouent pas dans la même catégorie.

A. Les banques privées : le palace 5 étoiles… avec supplément pour tout

Profil type : HSBC Private Banking, BNP Paribas Wealth Management, Rothschild & Co.

✅ Avantages :

• Accès à des produits financiers sophistiqués (private equity, hedge funds, structurés)

• Réseau international (idéal pour patrimoine multi-devises, expatriés)

• Image de prestige (le statut "client banque privée")

❌ Inconvénients :

• Frais de gestion opaques et élevés (1,5% à 2,5% d'actifs sous gestion + frais cachés)

• Conflit d'intérêts structurel : poussée systématique des produits maison (UCL, fonds internes, certificats structurés de la banque)

• Conseil non indépendant : le conseiller est salarié de la banque, pas votre allié objectif

• Seuils d'entrée prohibitifs (500k€ à 2M€ minimum selon établissement)
  

Verdict : Pertinent si vous avez plusieurs millions d'euros et besoin de services très spécifiques (art, yachts, famille internationale). Sinon, vous payez le palace pour dormir dans le hall d'entrée.

B. Les cabinets indépendants : la promesse d'objectivité… à vérifier

Profil type : Prosper Conseil, Fidelity, Altaprofits, et des milliers de cabinets de gestion locaux.

✅ Avantages :

• Conseil indépendant (théoriquement) : accès multi-assureurs, multi-supports

• Proximité géographique : conseiller joignable, relation humaine

• Frais généralement plus bas que les banques privées

❌ Inconvénients :

• Qualité TRÈS variable : du conseiller chevronné au commercial reconverti après 3 mois de formation

• Beaucoup vivent de rétrocommissions (versées par assureurs/banques) → biais produit

• Accès limité aux meilleurs produits (private equity institutionnel, dette privée, deals off-market)

• Pas toujours d'outils tech modernes (reporting papier annuel, pas de dashboard temps réel)
  

Verdict : Le meilleur cabinet indépendant peut être exceptionnel. Mais comment le distinguer du cabinet moyen qui pousse de l'assurance-vie Generali à 2% de frais d'entrée ? C'est tout l'enjeu des critères que nous allons détailler.

C. Les nouveaux acteurs tech (dont Profitys) : l'alliance IA + expertise humaine

Profil type : Profitys, Nalo (robo-advisor), Yomoni, WeSave.

✅ Avantages :

• Transparence totale des frais (pas de rétrocommissions cachées)

• Outils digitaux : dashboard temps réel, reporting automatisé, simulations interactives

• Optimisation fiscale via IA (allocation dynamique, tax-loss harvesting, arbitrages automatisés)

• Frais réduits (0,5% à 1,5% selon niveau de service)

• Accès démocratisé aux stratégies institutionnelles

❌ Inconvénients (selon acteur) :

• Pure robo-advisors : pas d'humain, pas d'ingénierie patrimoniale sur-mesure (OK pour ETF, limité pour stratégie complexe)

• Moins de "réseau relationnel" que banques privées (pour accès deals off-market type immobilier de niche)
  

Verdict : L'avenir du conseil patrimonial. Les cabinets qui n'auront pas intégré la tech d'ici 3 ans seront obsolètes. Profitys combine expertise humaine senior + IA propriétaire (voir section 4).

2. Les 10 critères non-négociables pour choisir un gestionnaire de patrimoine

Voici la checklist que PERSONNE ne vous donne. Parce qu'elle fait tomber les masques.

Critère 1 : Statut juridique et régulation (le permis de piloter)

Pourquoi c'est capital : Un conseiller en gestion de patrimoine peut être :

• CIF (Conseiller en Investissements Financiers) : régulé par l'AMF, obligations déontologiques strictes

• COBSP (Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement) : peut distribuer crédits, assurances

• Agent général d'assurance : captif d'un assureur (conflit d'intérêts structurel)

• "Conseiller patrimonial" non régulé : aucune protection client

✅ Vérifiez :

• Inscription ORIAS (registre officiel) : www.orias.fr

• Statut CIF a minima (garantit compétences + assurance RC pro)

• Adhésion à une association professionnelle (CNCGP, ANACOFI)

🚩 Red flag : Si le conseiller esquive la question du statut ou n'est pas trouvable sur ORIAS → fuyez.

Critère 2 : Modèle de rémunération (le nerf de la guerre)

Le secret sale de l'industrie : 80% des conseillers financiers vivent de rétrocommissions versées par les assureurs/banques. Résultat ? Ils vous vendent ce qui LEUR rapporte, pas ce qui VOUS convient.

Les 3 modèles :

Modèle	Principe	Biais client
Rétrocommissions	Payé par l'assureur (2-5% du capital investi)	❌ Fort : pousse produits chers
Honoraires fixes	Client paie 2000-5000€/an selon complexité	✅ Nul : conseiller 100% objectif
Hybride	Honoraires + légères rétro	⚠️ Moyen : à évaluer cas par cas

✅ Exigez :

• Transparence écrite sur le mode de rémunération (document précontractuel obligatoire)

• Liste des rétrocommissions perçues par produit

• Profitys : 100% honoraires + frais de gestion  → alignement total avec vos intérêts

  
  

Critère 3 : Indépendance réelle (vs indépendance de façade)

Attention au greenwashing : Beaucoup de cabinets se disent "indépendants" mais :

• Sont filiales d'un groupe bancaire (ex : certains "CGP indépendants" appartiennent à BNP)

• Ont des accords commerciaux privilégiés avec 2-3 assureurs (= captivité soft)
  

✅ Vérifiez :

• Accès à minimum 10 assureurs différents (assurance-vie, PER)

• Capacité à proposer compte-titres chez différents courtiers (Saxo, Interactive Brokers, etc.)

• Accès à des produits hors-catalogue (private equity, dette privée, SCPI institutionnelles)

🚩 Red flag : "On travaille principalement avec Generali/Axa/Spirica" → pas vraiment indépendant.

Critère 4 : Expérience et qualifications (le permis ne suffit pas, il faut les heures de vol)

Durée d'expérience ≠ compétence. Mais en dessous de 5 ans, méfiance. La gestion de patrimoine est une discipline où l'expertise s'acquiert sur cycles de marché longs.

✅ Critères objectifs :

• Diplôme minimum Master 2 en gestion de patrimoine, droit fiscal, finance

• Certifications : CGPC (Conseil en Gestion de Patrimoine Certifié), CIF, AMF

• Spécialisations : immobilier, transmission, fiscalité internationale, entrepreneuriat

• Publications, interventions (conférences, articles, formations)
  

Chez Profitys : Théophile GOELLER, 24 ans mais 5 ans d'expérience (démarré à 19 ans), Master 2 Gestion de Patrimoine, certifications CIF + AMF, + développement d'IA propriétaire en optimisation patrimoniale.

Critère 5 : Approche globale vs approche produit (le vrai test du conseil patrimonial)

Un vendeur vous demande : "Combien vous voulez investir ?"Un vrai conseiller vous demande : "Quel est votre projet de vie ?"

✅ Un bon gestionnaire réalise un bilan patrimonial exhaustif :

• Situation pro (entrepreneur, salarié, profession libérale)

• Revenus, charges, capacité d'épargne

• Patrimoine existant (immobilier, financier, professionnel)

• Objectifs (revenus complémentaires, transmission, retraite, indépendance financière)

• Situation familiale (enfants, PACS, mariage, donation, succession)

• Appétence au risque + horizon d'investissement
  

🚩 Red flag : Si en 20 minutes on vous propose une assurance-vie sans avoir posé 50 questions → vous parlez à un commercial.

Critère 6 : Accès aux opportunités d'investissement (le vrai différenciateur)

Le secret des patrimoines qui décollent : l'accès à des produits financiers non-accessibles au grand public.

✅ Un cabinet de premier plan doit vous ouvrir :

• Private equity (tickets 10k-50k€, rendements cibles 10-12%)

• Dette privée (obligations PME, infrastructure, 5-7% annuels)

• SCPI institutionnelles (non-cotées, rendements > 6%)

• Fonds immobiliers (Club Deal, OPPCI)

• Investissement socialement responsable (ISR, impact investing)
  

Chez Profitys : Deals sélectionnés mensuellement, tickets accessibles dès 10 000€, due diligence propriétaire avant présentation clients.

Critère 7 : Outils et technologie (2026 n'est pas 2006)

Un cabinet moderne DOIT proposer :

• Dashboard client temps réel (performance, allocation, fiscalité)

• Simulations interactives (projections retraite, transmission, scénarios marché)

• Optimisation fiscale automatisée (arbitrages, tax-loss harvesting)

• Reporting personnalisé (mensuel minimum)
  

🚩 Red flag : "On vous envoie un PDF par mail une fois par an" → cabinet préhistorique.

Critère 8 : Disponibilité et relation client (votre conseiller doit être joignable)

Question à poser : "Si j'ai une question urgente mardi à 15h, combien de temps avant votre réponse ?"

✅ Standard Profitys :

• Réponse email < 24h

• WhatsApp / SMS pour urgences

• Visio possible sous 48-72h

• Rendez-vous présentiel trimestriels
  

❌ À éviter : Conseiller submergé avec 300 clients, disponible uniquement sur RDV dans 3 semaines.

Critère 9 : Transparence des frais (le diable est dans les détails)

Les frais qui tuent la performance :

• Frais d'entrée (assurance-vie, SCPI) : 0% à 5%

• Frais de gestion : 0,5% à 2,5%/an

• Frais de performance : 10-20% au-delà d'un seuil

• Frais cachés (UC, fonds, arbitrages)
  

✅ Exigez un tableau récapitulatif :

Poste de frais	Montant
Honoraires conseil annuels	X€
Frais gestion enveloppe	X%
Frais UC/supports	X%
Frais arbitrages	X€
TOTAL ANNUEL	X%

Règle d'or : Si les frais totaux dépassent 2%/an, vous perdez 20% de capital sur 10 ans (à 7% brut de rendement).

Critère 10 : Alignement de vision et valeurs (la chimie compte)

Un bon gestionnaire de patrimoine, c'est un partenaire de 10-30 ans. Vous devez partager :

• Vision long terme (pas de trading spéculatif, pas de promesses mensongères)

• Éthique (ISR, exclusions sectorielles si souhaité)

• Approche éducative (il vous explique, ne vous infantilise pas)
  

🚩 Red flag : Conseiller qui vous traite comme un portefeuille à commissions, pas comme un partenaire.

3. Comment évaluer un conseiller en gestion : la méthode en 5 étapes

Vous avez identifié 2-3 cabinets potentiels. Maintenant, départagez-les méthodiquement.

Étape 1 : Le premier contact (test de réactivité)

• Envoyez un email avec 3 lignes sur votre situation

• Benchmark : réponse < 48h avec proposition RDV

• Si silence radio ou réponse automatique froide → éliminé
  

Étape 2 : Le premier RDV (test de méthode)

Checklist d'observation :

• ✅ Durée > 1h (impossible de faire un vrai bilan en 30min)

• ✅ Questions précises sur votre situation (pas de pitch produit immédiat)

• ✅ Présentation du cabinet (statut, process, méthode)

• ✅ Transparence sur rémunération

🚩 Éliminatoires :

• Pousse un produit dès le premier RDV

• Ne pose aucune question sur vos objectifs

• Promet des rendements garantis ("10%/an sans risque")
  

Étape 3 : Le bilan patrimonial (test de compétence)

Un vrai bilan patrimonial prend 2-4 semaines et comprend :

1. Audit 360° (actifs, passifs, revenus, charges, fiscalité)

2. Analyse critique de l'existant (ce qui va, ce qui ne va pas)

3. Scénarios chiffrés (3 allocations : prudente, équilibrée, dynamique)

4. Projections long terme (10-20-30 ans avec hypothèses de rendement)

5. Recommandations prioritaires (quick wins fiscaux, réallocations)
   

✅ Vérifiez :

• Document écrit professionnel (pas un PowerPoint bâclé)

• Chiffres précis (pas de "environ 5%")

• Hypothèses explicitées (scénarios marché, taux, inflation)
  

Étape 4 : Les références (test de crédibilité)

Demandez :

• Témoignages clients (anonymisés OK)

• Études de cas similaires à votre profil

• Avis Google / Trustpilot (attention aux faux avis, mais signal faible utile)
  

Chez Profitys : Études de cas publiées sur le site (avec autorisation clients), avis vérifiés, NPS (Net Promoter Score) > 70.

Étape 5 : Le test du "non" (test d'intégrité)

Question piège à poser : "Si vous pensez que je n'ai PAS besoin de vos services, me le direz-vous ?"

Un bon conseiller doit savoir dire NON :

• "Votre allocation actuelle est déjà optimale"

• "Attendez 6 mois d'avoir apuré vos dettes avant d'investir"

• "Mon expertise n'est pas adaptée à votre besoin spécifique (ex : expatriation Suisse)"
  

🚩 Red flag : "Tout le monde a besoin de nos services" → fuite.

4. Comment optimiser son patrimoine en 2026 : la méthode Profitys

Une fois le bon gestionnaire choisi, voici comment construire un patrimoine idéal.

A. Diversification : la règle d'or de l'allocation patrimoniale

Aucune stratégie d'investissement performante ne repose sur un seul actif.

Allocation cible Profitys (profil équilibré, 1M€) :

Classe d'actifs	Allocation	Objectif
Fonds euros / Livrets	10%	Sécurité, liquidité
Obligations / Dette privée	20%	Revenus réguliers
Actions (ETF MSCI World)	30%	Croissance long terme
Private equity	15%	Surperformance
Immobilier (SCPI, physique)	20%	Revenus, tangibilité
Alternatifs (or, crypto)	5%	Décorrélation

⚠️ Cette allocation varie selon :

• Votre âge (plus jeune = + actions, + PE)

• Votre appétence au risque

• Vos revenus existants (besoin de cash-flow ou non)
  

B. Ingénierie patrimoniale : l'optimisation fiscale comme levier de performance

L'argent que vous ne payez pas en impôts, c'est de la performance nette.

Leviers 2026 :

1. Assurance-vie (+8 ans) : abattement 9 200€/an (couple) sur plus-values

2. PER : déduction fiscale jusqu'à 10% revenus (TMI 45% = 4 500€ économisés sur 10k€ versés)

3. PEA (+5 ans) : exonération IR sur plus-values (17,2% PS seulement)

4. Holding patrimoniale (si entrepreneur) : IS 1,67% sur dividendes vs 30% flat tax

5. Démembrement : donation nue-propriété aux enfants, usufruit conservé (réduction droits de 50%)
   

Profitys automatise ces optimisations via IA (alertes arbitrages, simulations fiscales en temps réel).

C. Investissement immobilier : toujours pertinent en 2026 ?

OUI, mais différemment.

✅ Pertinent :

• Résidence principale (crédit à effet de levier, patrimoine usage)

• Immobilier commercial via SCI (bureaux, entrepôts logistiques)

❌ À étudier :

• Locatif résidentiel direct (gestion lourde, fiscalité punitive, vacance locative)

• Immobilier ancien sans travaux (DPE, normes énergétiques futures)
  

D. Stratégie patrimoniale personnalisée : aucun patrimoine ne se ressemble

Profil entrepreneur (revenus irréguliers, besoin optimisation IS) :

• Holding + assurance-vie luxembourgeoise

• Private equity via holding

• PER Madelin pour déduction IR
  

Profil salarié cadre (revenus réguliers, TMI 41-45%) :

• PER maximal (déduction fiscale)

• PEA saturé (150k€)

• Assurance-vie diversifiée (UC actions, fonds euros)

  
  

Profil retraité rentier (besoin revenus, capital à préserver) :

• 40% fonds euros + obligations

• 30% immobilier (cash-flow mensuel)

• 20% actions dividendes aristocrates

• 10% liquidités
  

5. Les meilleurs cabinets en 2026 : classement et avis (objectif)

Disclaimer : classement subjectif basé sur critères Profitys (indépendance, tech, transparence).

🥇 Top Tier (excellence + innovation)

1. Profitys

• ✅ 100% honoraires + frais de gestion

• ✅ IA propriétaire optimisation patrimoniale

• ✅ Accès private equity dès 10k€

• ✅ Dashboard temps réel

• ⚠️ Jeune cabinet (créé 2025) → moins de recul long terme
  

2. Prosper Conseil (Paris)

• ✅ Indépendance reconnue

• ✅ Expertise transmission/fiscalité internationale

• ⚠️ Outils tech moyens

• ⚠️ Frais légèrement élevés
  

🥈 Solides (bon rapport qualité/prix)

3. Fidelity Patrimoine

• ✅ Process rigoureux

• ✅ Réseau national

• ⚠️ Parfois orienté produits maison
  

4. Altaprofits

• ✅ Bonne pédagogie

• ⚠️ Qualité variable selon conseiller
  

🥉 À éviter (conflits d'intérêts structurels)

Banques privées classiques (sauf patrimoine > 5M€ + besoins très spécifiques)CGP captifs assureurs (poussent uniquement leur catalogue)"Conseillers patrimoniaux" non régulés (arnaque potentielle)

6. Les questions à poser absolument lors du premier RDV

Checklist à imprimer et apporter :

1. "Quel est votre statut juridique et votre numéro ORIAS ?"

2. "Comment êtes-vous rémunéré ? Percevez-vous des rétrocommissions ?"

3. "Combien de clients gérez-vous ?" (> 200 = attention disponibilité)

4. "Quels produits ne pouvez-vous PAS proposer ?" (teste indépendance réelle)

5. "Quel est votre processus de sélection de produits ?" (due diligence ? critères ?)

6. "Puis-je voir un exemple de bilan patrimonial anonymisé ?"

7. "Quelle est votre stratégie si les marchés baissent de 20% ?" (teste maturité)

8. "Avez-vous des clients dans ma situation ?" (âge, revenus, objectifs)

9. "Puis-je résilier à tout moment ?" (clause liberté ?)

10. "Qu'est-ce qui vous différencie de vos concurrents ?" (test authenticité vs pitch marketing)
    

Conclusion : Choisir le bon gestionnaire de patrimoine, c'est choisir votre liberté financière

Construire, diversifier, transmettre un patrimoine pérenne en 2026 n'est plus une question de chance ou d'intuition. C'est une science exacte qui repose sur trois piliers : expertise humaine, architecture ouverte, et transparence totale.

Vous l'avez compris à travers ce guide : tous les gestionnaires de patrimoine ne se valent pas. Entre les banques privées qui pratiquent une gestion de fortune haut de gamme mais facturent des commissions opaques, les CGPI (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants) de qualité variable, et les multi family office réservés aux ultra-riches, trouver le bon partenaire relève du parcours du combattant. *

Pourtant, la formule gagnante existe. Elle combine :

1. Une approche personnalisée basée sur VOTRE situation patrimoniale

Pas de solution universelle. Un entrepreneur de 35 ans avec 500k€ en société n'a rien à voir avec un cadre marié de 55 ans préparant sa retraite. Un investisseur aguerri cherchant du rendement via private equity n'a pas le même profil de risque qu'un épargnant prudent privilégiant l'épargne retraite sécurisée.

Un vrai cabinet de conseil commence par un bilan patrimonial exhaustif : analyse de vos actifs, de votre taux marginal d'imposition, de vos objectifs (revenus complémentaires, transmission, indépendance financière), et de votre appétence au risque. Sans diagnostic précis, aucune stratégie d'investissement pertinente n'est possible.

2. Une allocation d'actifs diversifiée et optimisée fiscalement

La diversification est le seul déjeuner gratuit en finance. Concentrer son patrimoine sur un seul placement (immobilier locatif, assurance-vie fonds euros, ou pire : son entreprise uniquement) revient à jouer sa retraite à la roulette russe.

Une allocation d'actifs moderne en 2026 intègre :

✅ Assurance-vie (après 8 ans : abattement de 4 600€/an ou 9 200€ pour un couple, prélèvements sociaux à 17,2% seulement sur plus-values) ✅ PER (Plan Épargne Retraite : déduction fiscale immédiate jusqu'à 10% des revenus, idéal pour taux marginaux 41-45%) ✅ PEA (exonération d'impôt sur les gains après 5 ans, PS 17,2% uniquement) ✅ CTO (compte-titres ordinaire) pour accéder à tous les marchés sans seuil ni plafond ✅ Private equity (rendements cibles 10-12%/an, diversification hors marchés cotés) ✅ SCPI et immobilier (revenus réguliers, investissement socialement responsable via labels ISR) ✅ Placements alternatifs (dette privée, infrastructure, or) pour décorréler le portefeuille

Chaque enveloppe a sa fiscalité propre. L'art de l'optimisation consiste à les combiner intelligemment selon votre situation patrimoniale, votre horizon de temps, et vos besoins de liquidité.

3. Une architecture ouverte (pas de produits maison imposés)

Le conflit d'intérêts majeur de l'industrie : 80% des cabinets de gestion vivent (en partie ou totalement) de rétrocommissions versées par les assureurs, banques, et sociétés de gestion. Résultat ? Ils vous orientent vers les produits qui LEUR rapportent, pas ceux qui VOUS conviennent.

Une vraie architecture ouverte garantit :

• Accès à +100 contrats d'assurance-vie (vs 2-3 chez un conseiller captif)

• Sélection des meilleures unités de compte (ETF low-cost, fonds actifs à forte valeur ajoutée, thématiques ISR)

• Accès private equity institutionnel (fonds Eurazeo, Ardian, Tikehau dès 10k€)

• Gestion pilotée ou gestion libre selon votre appétence

• Compte-titres chez les courtiers les plus compétitifs (Interactive Brokers, Saxo Bank)
  

Chez Profitys, nous ne touchons AUCUNE commission des fournisseurs de produits. Notre mission : sélectionner les meilleures solutions pour VOUS, pas pour notre compte de résultat.

4. Une transparence claire sur les frais (le diable est dans les détails)

Un placement à 7% brut peut devenir 4,5% net si les frais totaux atteignent 2,5%/an. Sur 20 ans à 100k€ investis, cela représente 180 000€ de différence entre une gestion privée low-cost (0,8%/an) et une banque classique (2,5%/an).

Exigez une lettre de mission détaillant :

• Honoraires conseil annuels (forfait ou % actifs sous gestion)

• Frais de gestion pilotée (si mandat de gestion)

• Frais d'entrée / rachat / versement (doivent être 0% idéalement)

• Frais des supports (unités de compte, ETF, fonds actifs)

• Commissions de surperformance (si applicable)
  

Chez Profitys : grille tarifaire transparente, accessible dès la première page de notre site. Pas de frais cachés. Pas de surprises. Vous savez exactement ce que vous payez et pourquoi.

5. Un suivi et un accompagnement patrimonial continu

Construire un patrimoine, c'est un marathon, pas un sprint. Vos besoins évoluent (naissance, achat immobilier, création d'entreprise, préparation retraite), les marchés fluctuent, la fiscalité change. Un bon gestionnaire ajuste votre stratégie en temps réel.

Le standard Profitys :

📊 Dashboard digital : suivi en temps réel de votre allocation d'actifs, performances, fiscalité 📈 Reporting mensuel : analyse détaillée de vos placements, alertes opportunités 🎯 Rendez-vous trimestriels : mise en place de nouveaux investissements, ajustements stratégiques 🤖 IA d'optimisation : simulations prélèvements sociaux, rachat optimal AV, arbitrages fiscaux 📞 Disponibilité : email <24h, WhatsApp pour urgences, visio sous 48h

Vous n'êtes pas un numéro dans une file de 300 clients. Vous êtes un associé de votre propre réussite patrimoniale, accompagné par une équipe experte qui grandit avec vous.

6. Une expertise de haut niveau (pas un commercial reconverti)

Le niveau de compétence d'un conseiller se mesure à sa capacité à répondre à vos questions les plus pointues :

• "Comment optimiser ma transmission via démembrement de SCI ?"

• "Quel taux de prélèvement s'applique à mes dividendes de holding ?"

• "Puis-je utiliser un crédit lombard pour investir sans vendre mes actifs ?"

• "Comment investir 500k€ en diversifiant fiscalement entre PEA, AV, et CTO ?"

• "Quelle stratégie pour transmettre 1 million d'euros à mes enfants en minimisant les droits ?"
  

Si votre conseiller bafouille ou vous renvoie vers son "expert comptable", c'est qu'il n'a pas le haut niveau requis.

Profitys combine :

• Master 2 Gestion de Patrimoine + certifications CIF/AMF

• 5 ans d'expérience sur cycles de marchés variés (bull, bear, crise Covid)

• Développement d'une IA propriétaire en optimisation fiscale (unique en France)

• Réseau de partenaires premium (avocats fiscalistes, notaires, family offices)
  

🚀 Profitys : l'excellence patrimoniale accessible

Vous cherchez un gestionnaire de patrimoine qui combine :

✅ Indépendance totale (0% rétrocommissions) ✅ Expertise de haut niveau (Master 2 GP, CIF, AMF, IA propriétaire) ✅ Architecture ouverte (+100 contrats AV, accès PE dès 10k€) ✅ Transparence radicale (grille tarifaire publique, reporting mensuel) ✅ Tech de pointe (dashboard temps réel, optimisation fiscale automatisée) ✅ Approche sur-mesure (pas de solution standard, que du personnalisé) ✅ Disponibilité premium (email <24h, WhatsApp, visio sous 48h)

Profitys n'est pas la meilleure banque privée (nous ne sommes pas une banque). Nous ne sommes pas un multi family office (trop rigide, trop cher). Nous ne sommes pas Nalo ou Yomoni (trop automatisé, pas d'ingénierie patrimoniale complexe).

Nous sommes le cabinet de conseil nouvelle génération qui démocratise l'excellence patrimoniale. Celle réservée aux investisseurs fortunés est désormais accessible dès 100 000€ d'actifs investissables.

📞 Vous méritez plus qu'un vendeur de produits. Vous méritez un partenaire.

Profitys vous propose un premier diagnostic patrimonial de 60 minutes (offert et sans engagement) pour :

1. Auditer votre situation actuelle (placements, fiscalité, allocation)  

2. Identifier les gains rapides (optimisations immédiates à 4 chiffres)  

3. Simuler 3 scénarios d'évolution (prudent, équilibré, dynamique)  

4. Voir si nous sommes le bon fit (nous refusons les clients dont nous ne pouvons créer la valeur ajoutée)
   

Ce n'est pas un rendez-vous commercial. C'est un échange entre experts (vous connaissez votre vie, nous connaissons la finance). À deux, nous construisons VOTRE stratégie patrimoniale optimale.

🎯 Réservez votre diagnostic patrimonial gratuit avec Théophile

👉 Prendre RDV maintenant (Places limitées : 8 nouveaux clients/mois maximum pour garantir un accompagnement premium)

📧 Email : contact@profitys.com 📱 WhatsApp : +33 6 95 54 94 79 🌐 Site : www.profitys.com

Dernière information avant de nous contacter : Profitys n'est pas pour tout le monde.

Nous travaillons exclusivement avec des clients qui :

• Ont minimum 100k€ d'actifs investissables (hors résidence principale)

• Cherchent une relation long terme (pas de trading spéculatif)

• Veulent comprendre et co-construire leur stratégie (pas de "pilote automatique" passif)

• Valorisent la transparence et l'expertise (pas le blabla marketing)
  

Si vous cochez ces cases, nous avons hâte de vous rencontrer. 🚀

📊 Note finale : Cet article est mis à jour tous les trimestres pour intégrer les dernières évolutions fiscales, réglementaires, et produits disponibles. Dernière mise à jour : janvier 2026.

Commentaire ou question ? Répondez directement par email, Théophile vous répond sous 24h.

🔥 Partie bonus : Profitys vs concurrence (tableau comparatif transparent)

Critère	Profitys	CGPI classique	Banque privée	Robo-advisor
Frais annuels totaux	0,8-1,2%	1,5-2,5%	2-3%	0,5-1%
Rétrocommissions	0%	Oui (50-80% revenus)	Oui	Non
Architecture ouverte	✅ +100 contrats	⚠️ 5-10 partenaires	❌ Produits maison	⚠️ ETF uniquement
Accès private equity	✅ Dès 10k€	⚠️ Selon réseau	✅ Dès 100k€	❌
Gestion pilotée	✅ + IA	✅ Manuelle	✅ Manuelle	✅ Automatique
Expertise fiscale	✅ IA + humain	⚠️ Variable	✅	❌ Basique
Accompagnement humain	✅ Théophile	✅ Conseiller dédié	⚠️ Turnover élevé	❌ Chatbot
Seuil d'entrée	100k€	50-200k€	500k-2M€	1€
Transparence frais	✅ Publique	⚠️ Sur demande	❌ Opaque	✅

Verdict : Profitys combine le meilleur de chaque monde (tech des robo-advisors, expertise des banques privées, indépendance des CGPI) sans les inconvénients (frais, conflits d'intérêts, seuils prohibitifs).

Vous avez lu jusqu'ici ? Vous faites partie des 3% qui prennent leur patrimoine au sérieux. 🎯

Prochain step : agir. Pas demain. Pas "quand j'aurai le temps". Maintenant.

Chaque mois sans optimisation patrimoniale, c'est :

• ~300-500€ de gains fiscaux perdus (sur un patrimoine moyen 500k€)

• Des opportunités d'investissement ratées (private equity, SCPI à fort rendement)

• De la performance nette sacrifiée (frais excessifs, mauvaise allocation)

Sur 10 ans, l'inaction coûte facilement 50 000 à 150 000€.

👉 Je prends RDV maintenant et je reprends le contrôle de mon patrimoine. 🚀

P.S. : Si vous hésitez encore, posez-nous UNE question par email. Une seule. La plus importante pour vous. Théophile vous répond gratuitement sous 24h (même si vous ne devenez jamais client). C'est notre garantie d'information claire, sans condition.

📧 contact@profitys.com – Objet : "Ma question patrimoine"

Merci d'avoir lu jusqu'au bout. Maintenant, construisons ensemble votre liberté financière. 🏆